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Hipoteca fija, variable o mixta
No hay una respuesta única: depende de cuánto riesgo puedes asumir. Esta guía te ayuda a decidir con números.
Las tres opciones
Fija
Pagas el mismo interés durante toda la vida del préstamo. Sabes desde el primer día cuánto te costará. A cambio, el tipo inicial suele ser algo más alto que el de una variable.
Variable
El interés es el euríbor más un diferencial fijo, y se revisa cada seis o doce meses. Si el euríbor baja, pagas menos; si sube, más. Es la opción con más incertidumbre.
Mixta
Unos años a tipo fijo (normalmente entre 5 y 15) y después variable. Te protege en los primeros años, cuando la deuda es mayor.
Cuánto puede cambiar la cuota
Para un préstamo de 200.000 € a 30 años, cada punto de interés cambia mucho la cuota:
| Interés | Cuota mensual | Intereses totales |
|---|---|---|
| 2 % | 739 € | 66.126 € |
| 3 % | 843 € | 103.555 € |
| 4 % | 955 € | 143.739 € |
| 5 % | 1.074 € | 186.512 € |
Preguntas para decidir
- ¿Cuánto margen tienes? Si la cuota ya se lleva el 35 % de tus ingresos, una subida te ahogaría: mejor fija.
- ¿Cuánto tiempo la tendrás? Si piensas amortizar pronto o vender en pocos años, la variable o la mixta pueden salir más baratas.
- ¿Puedes amortizar anticipadamente? Revisa las comisiones: en fijas pueden llegar al 2 % los primeros 10 años y al 1,5 % después; en variables, el máximo es el 0,25 % los primeros 3 años o el 0,15 % los primeros 5.
Cambiar de hipoteca más adelante
Puedes subrogarte a otro banco o novar con el tuyo para pasar de variable a fija. La Ley 5/2019 limita lo que te pueden cobrar por ese cambio: como máximo el 0,15 % del capital pendiente durante los tres primeros años y nada a partir de entonces.
Cuotas calculadas con el sistema francés en Casa en Cifras. Comisiones según la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario. Revisado en octubre de 2026.